被软木塞污染的葡萄酒是什么样的？
当国家统计局公布2015年三季度GDP增速为6.9%的时候，新常态下的经济增速是否会继续下行、能否保持中高速增长成为备受关注的话题。
如果将中国视为一个股份制有限责任公司，同所有的公司一样，她拥有三大会计报表[1]：资产负债表、现金流量表及利润表。劳动者工资的上涨将推动价格中枢的上升，劳动力供给充分条件下的低通胀，高增长态势将不可持续。
在日本经济跨过刘易斯拐点和人口红利拐点后，由于劳动力供应的逐渐紧张，劳动者收入获得提升，从而提高了劳动者收入在国民收入中的比重。基于以上的分析，随着融资约束的强化、投资效率的降低以及杠杆放大功能的弱化，那么经济潜在增长率的平稳回落就不再是一个所谓中长期的故事，而是逐步、逐级动态下行的一个过程。反之，如果资产价格处于下行通道，那么这个国家的负债能力不仅同步收缩，而且为了偿还债务，不得不出售资产，杠杆率的反向放大功能则使资产价格以更快的速度下跌，资产负债表同步被动收缩。（二）人口因素曾经推动中国经济高速发展 过去中国经济增长体现为高储蓄率保证的，投资拉动的经济增长。可以看出，陷入中等收入陷阱的拉美各国，衡量经济不平等程度的基尼系数很高，而成功实现跨越的日本、韩国，基尼系数则较低。
相比于日本和韩国，中国经济将面临更为严峻的考验。综上，中国的人口红利拐点即将到来。为了提高管理运行效率，加快市场反应速度，很多银行加大了对总行组织架构的整合优化。
年初，光大银行公告称将全资设立理财业务子公司，随后浦发银行也公告称将设立全资子公司——浦银资产管理有限公司，该公司将作为浦发银行的理财业务子公司。过去，我国商业银行资本充足率的计量均采取由监管部门统一规定的标准方法。目前，各主要商业银行均已建立同业业务专营部门，绝大多数开展理财业务的银行建立了理财业务事业部。各家银行均通过增补独立董事、完善董事会专门委员会人员构成、修订董事会及专门委员会议事规则等方式，深化董事会运作机制改革。
二是注重优化信贷资源配置。加强董事的履职能力是提升公司治理水平的重要方面。
这种架构模式，具有浓厚的行政色彩，业务流程分割严重，越来越不适应形势的发展。在绩效考核和薪酬管理方面，银行改革将更注重工资、奖金和股票期权组合成适当的薪酬结构，使长短期利益结合起来，实现更合理有效的激励机制。另一方面，各家商业银行也不断深化内部管理体制机制改革。工商银行修订了《推荐与提名董事侯选人规则》，增加了董事会成员多元化政策相关条款。
督促董事会高效履职并充分尽责。2015年，条件成熟的银行将对信用卡、理财、私人银行等业务板块进行子公司改革试点，实现法人独立经营。三是，继续探索部分业务板块和条线子公司制改革。随着金融改革的不断深化，中国银行业正在迎来体制机制改革的重要机遇期。
为居民消费领域升级换代提供综合金融服务等。此外，为了整合全行的营运资源与业务，实现营运业务的集中化、一体化、专业化处理，交通银行整合了原有分散管理的六个机构，组建成统一的金融服务中心，对全行营运业务（包括本外币会计处理、资金清算、新兴业务结算与账务管理、电话银行、单证处理等）和资源实施统筹调度，推动营运后台的整合，提升工作效率。
董事会对商业银行经营管理承担最终责任，是公司治理的核心环节，董事负有诚信受托义务和看管责任。随着近些年银行业务规模的扩张，总行部门趋于增多，同时带来协同成本上升，内部管理效率降低的弊端。
高级方法是使用银行内部模型计量风险和监管资本的方法。三是深入推进条线经营体制改革，提高市场反应速度。与此同时，各家银行也在探索对投资、衍生品交易等业务实行专营部门模式，以实现业务合理集成，缩短经营链条，缩小管理半径，在促进相关业务发展的同时有效隔离风险。与此同时，各家银行业金融机构还通过制定和完善对董监事会成员和高级管理层的履职评价制度，增强了内部监督的有效性。中国银监会主席尚福林曾强调：在深化银行改革中，强化有效制衡、完善公司治理居于首位。2014年5月和9月，交通银行通过两轮持股行动，中高层核心管理人员以自有资金合计购入本公司A股股票1508万股，锁定三年，这是国内上市银行高管首次集体从二级市场购买公司股票。
管理架构改革持续优化 随着经营环境和业务发展的需要，银行业金融机构在巩固前中后台分设机制的基础上，不断调整和优化了内部的组织架构。资源配置模式改革不断推进 面对严峻的竞争形势，商业银行内部改革尤为重视优化资源配置模式，提高经营管理效能，主要体现在以下三个方面： 一是注重加强资本管理。
围绕服务实体经济，各家商业银行一方面依据存款增量、资产负债比、风险管理水平等因素优化信贷资源配置。与央行公布的贷款基准利率不同，贷款基础利率是市场化的
加强董事的履职能力是提升公司治理水平的重要方面。未来，商业银行将更加注重长短期结合的激励机制，特别是后评价体系的完善。
2014年4月，银监会根据《商业银行资本管理办法（试行）》，核准了工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等六家银行实施资本管理高级方法。在此基础上，各家银行不断健全和完善三会一层的治理结构和制衡有效、激励兼容的运行机制，初步构建了现代公司治理制度。条线事业部制改革，是指对信用卡、理财、私人银行等设计开发、运营管理专业要求较高，市场营销涉及面广的业务产品，由总行事业部统一设计产品，其他部门和分支行只负责产品销售。例如，中信银行通过梳理、完善部门职责，精简总行部门设置，提高工作效率，并且加强了对一级分行的管控能力，根据不同区域和不同层级分行的特点，合理确定管理半径。
例如，农业银行始终将服务三农和县域作为战略重点，强化服务模式创新和资源投入保障，重点支持新型农业经营主体、农业产业化龙头企业以及新型城镇化建设，2014年新增县域贷款3036.12亿元。这些都大大增强了董事会决策的科学性和有效性。
例如，交通银行对董事会下设的五个专门委员会成员结构进行了优化调整，重点增补了战略委员会、审计委员会和风险管理委员会的成员人数，扩大了非执行董事和独立董事在专门委员会的交叉任职，专门委员会的决策咨询功能得到持续提升。增强内部监督有效性，要改进独立董事和监事的提名机制，提高中小股东和其他利益相关方的发言权等。
交通银行的非执行董事和独立董事则围绕事业部改革、风险管理、信息系统建设、子公司及村镇银行经营管理等开展专题调研。在获批的交通银行的混合所有制改革方案中，也明确提出探索高管层和员工持股制度，深化用人、薪酬和考核机制改革，落实风险责任制等内容。
国家开发银行组建了住宅金融事业部。其次，在专营部门改革中，同业业务专营部门的经营管理将得到进一步地完善和推广。避免为了当期利益最大化，一味做大资产规模，而不考虑银行的长期风险和可持续健康发展等问题。未来同业业务专营部门经营管理将得到进一步推广，银监会也在探索对投资、衍生品交易等业务实行专营部门模式，实现业务合理集成，缩短经营链条，缩小管理半径，在促进相关业务发展的同时有效隔离风险。
子公司制改革是指，对银行所经营的非银行金融业务，如信托、租赁等专门设立子公司，独立经营、独立核算，严格建立防火墙。过去，我国商业银行资本充足率的计量均采取由监管部门统一规定的标准方法。
与此同时，各家银行业金融机构还通过制定和完善对董监事会成员和高级管理层的履职评价制度，增强了内部监督的有效性。贷款基础利率是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，目前由工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等9家商业银行报价得出。
这种架构模式，具有浓厚的行政色彩，业务流程分割严重，越来越不适应形势的发展。此外，部分银行也在逐步探索股权激励等中长期激励方式，切实将高管层的个人利益与银行中长期发展目标有机统一起来。
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